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#一师说养老规划

有干货也有温度

用信息差让每一位阅读者，通过内容接受到更多关于养老以及家庭资产配置信息，从而规划好自己的养老金，在退休以后过自己最理想的养老生活。

I D︳wuyishi8

作 者︳吴懿师

我们是不是时长会看到这样的交流场景

老婆：老公我想买一份保险

老公：保险是骗人的

闺蜜A：我打算给自己买份保险

闺蜜B：保险是骗人的

朋友A：我想买给自己买个保险

朋友B：保险是骗人的

........

我很多时候写文章，下面无数评论：

保险是骗人的

有时候营销手段一旦变了形，人们就会天然的发出敌意，这不是保险工具问题，这是人的问题

保险的价值在于风险管理，但是为何会与这么多人排斥保险，说到底就是两个原因：

一个自己买了保险，结果不理赔，二个身边人买了保险，结果不理赔

那为什么明明花了钱了，却没有得到应有的赔偿，到底问题在哪里，保险公司的理赔依据是什么

，难道保险真的可以白纸黑字只手遮天

今天就来扒一扒保险理赔纠纷的前因后果。

保险为什么不理赔

很多人其实不做保险规划，更多不是因为不相信保险的功能和带来的风险管理，

而是会担心将来发生理赔的时候不顺畅或者不赔

其实保险的理赔真的一点都不复杂，只需要掌握理赔的核心因素，在做保险配置的时候关注核心因素，几乎都不太会出现不理赔的现象

保险的纠纷的发生，主要就是两大因素，这两大理赔核心如果没有遵守，理赔自然是很难的

第一因素：投保之前是不是已经做到了如实的告知

在投保时候，保险公司不可能让我们每一个人都进行全方位的体检，保险公司针对很多保险产品，会设置不需要体检的保额

打个比方，

有很多产品100万以下的保额就不需要体检，超出100万就需要体检。

但是

不要求我们体检不代表我们可以比如实的披露自己的身体状况。

我们在进行投保的时候，每家公司都有一个健康问卷，这个问卷会问一些：你过去有没有病史，有没有住过医院或者做个手术

只要是问卷的内容，我们都必须做到如实的告知

，告知以后保险公司会进行下一步核保，核保通过以后我们才算正式的投保成功

很多发生纠纷的原因都是出在如实告知这一块，很多保险代理人在如实告知这一块，没有严谨的告知客户这个的重要性，导致理赔出现不顺畅或者不赔

第二因素：理赔的申请不符合保险的合同责任

所有保险公司做理赔，依据的都是保险合同，意思就是

保险合同责任条例符合就赔，不符合就不赔

，所谓的大公司小公司都是如此

打个比方，如果我们买了某个保险公司的产品，而保险合同条款中没有高发疾病的责任，那如果客户得了这个病然后去申请理赔

你们觉得保险公司会不会赔？答案肯定是不理赔，

保险公司最终赔付不赔付是按照条款责任来赔付的

所以我们在购买保险前，一定看清楚并且理解保险条款责任，这一点是非常非常重要的

。如果一个代理人跟你解释不清楚保险责任，那你绝对不能轻易去购买这款保险产品。

在过去我们购买保险基本都会选择信任的人，但是

信任不等于专业

，保险的钱都不是小钱，关键还不是钱的问题，是我们做保险规划是为了风险管理

在选择保险代理人时候，

不仅仅要考虑信任问题，还需要要求对方有专业性

，而我理解的专业是讲的清楚条款，满足购买的需求

千万不要因为人情原因，想问又不好意思问，

责任心才是对朋友的信任最好的回报

过去的很多保险不理赔纠纷，

很多都是来自于信息差，你知道的，合同约定的，代理人表达的，都完全不在一个频道上

最后吴小姐唠叨一句；

买保险，千万要问清楚再买，问不清楚，那就不买。

总结

如今银保监会网站查询看，每年都会有针对各家保险公司做的一个理赔时效的数据通知，这个数据如果你想看，可以到官网查询

在过去，

91家寿险公司平均理赔的时效大概是三天，有十几家公司最快差不多是一天就结案了，也有最慢7天结案的。

在理赔时效性上，平均下来差不多是3天，因为现在保险公司多了，那整个行业的竞争也越来越大，保险公司都想给自己立一个好口碑，所以每家保险公司都会想方设法提高理赔的时效性

要知道，

一个好的口碑相当于少打多少的广告

，从这个角度去理解，各家的保险公司都是愿意去做赔付的，不太会出现合同约定了，符合投保标准，又不理赔的现状。

竟然是如此，又何来真正的骗子一说，

保险公司属于最大的诚信合同，只要我们做到投保之前如实告知，不听之任之骗之

理赔的时候的时候又完全的符合保险的责任，申请理赔的时候材料都齐全

，那基本3天左右理赔就会结案，不必太过担心。

当然作为非专业的消费者们，想要做到对合同的了解自然不是自己去琢磨，

还是需要找人品和专业都在线的咨询顾问来真正解决自己家庭的保险配置。

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